新NISAとiDeCoって何？2024年くらいから話題だけど一体何なの？どっちがいいの？
新NISAとiDeCoのどちらを選べばいいのか迷うことは多いでしょう。
それぞれの制度の特徴やメリット・デメリットを詳しく解説し、
皆さんにとってどちらが得なのか徹底比較します。
自分に合った最適な選択ができるよう、ぜひ参考にしてください!!
新NISAの新って何だ？
2024年1月からNISA制度が改訂されてより投資しやすく進化したんだよ!!
新しく生まれ変わったから新と表記してるよ!!
人によってどちらが良いとかある？
あさおは一応投資初心者には
新NISAの方のみをおすすめするけど
人によってどちらの方が投資対象として良いか分かれるよ!!
どちらか片方だけしかやらない人もいれば、
両方やる人もいるから一緒に学んで検討してみようか!!
新NISAとiDeCoの基本概要
新NISAとiDeCoは、どちらも国が推奨する税制優遇制度ですが、それぞれ異なる特徴があります。
目的や利用できる制度が異なるため、まずは基本的な仕組みを理解しておきましょう。
- 新NISA
- 2024年から始まった新制度
- 運用益が非課税
- いつでも引き出し可能
- 年間最大投資額合計360万円
- つみたて投資枠（120万）と成長投資枠（240万）の2種類がある
- 生涯で最大1,800万円まで投資できる（うち成長投資枠は1,200万円まで）
- 生涯投資枠までは投資できる期間は一生涯!!ずっと非課税
- 売却すると非課税投資枠が復活！
- iDeCo
- 自分で作る年金制度
- 掛金が全額所得控除の対象となるため、所得税や住民税が軽減される
- 60歳まで引き出し不可
- 年間最大掛金81.6万円（職業による）
- 老後資産形成を目的とした制度
新NISAのメリット・デメリット
| 投資枠 | 年間投資上限 | 主な投資対象 | 投資方法 |
|---|---|---|---|
| つみたて投資枠 | 120万円 | インデックスファンド | 積立投資のみ |
| 成長投資枠 | 240万円 | 上場株式、ETF、REIT、投資信託 | 積立投資・一括投資 |
文字が多いな、あさおの見解で簡単に説明してくれ
ざっくり説明すると、いつでも引き出せる運用益非課税の投資制度だよ!!
もし動画で参考にしたい方はこちらをどうぞ!!
両学長さんの動画を引用させていただきます!!
新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠って何？
つみたて投資枠とは？
長期・積立・分散投資を促進するために設けられた枠です。
この枠で投資できる商品は、金融庁が指定した一定の基準を満たす投資信託やETF（上場投資信託）のみとなります。
つみたて投資枠の特徴
- 年間投資上限額：120万円
- 投資対象：金融庁が認定した投資信託・ETF（主にインデックスファンド）
毎月投資信託でコツコツ購入したい方はこっちだね!!
成長投資枠とは？
成長投資枠は、より幅広い商品に投資できる枠で、
中長期的な成長を目指す投資家向けの制度です。
- 年間投資上限額：240万円
- 投資対象：上場株式、投資信託、ETF、REIT（不動産投資信託）など（ただし、レバレッジ型商品や一部の投資信託は対象外）
新NISAで個別株に挑戦したい方はこっちだね!!
iDeCoのメリット・デメリット
もし動画で参考にしたい方はこちらをどうぞ!!
両学長さんの動画を引用させていただきます!!
iDeCoの職業別の掛け金上限額
iDeCoでは、職業や加入している年金制度によって
掛け金の上限 が異なります。ここでは、わかりやすく解説していきます!!
| 職業・属性 | 掛け金上限（月額） |
|---|---|
| 自営業者（国民年金第1号被保険者） | 68,000円（年額81.6万円） |
| 会社員（企業年金なし） | 23,000円（年額27.6万円） |
| 会社員（企業型DCのみ加入） | 20,000円（年額24.0万円） |
| 会社員（企業年金あり） | 12,000円（年額14.4万円） |
| 公務員 | 12,000円（年額24.0万円） |
| 専業主婦（主夫） | 23,000円（年額27.6万円） |
もっと月々の掛け金増やしたい場合はどうしたら良い？
そういった場合は併用して新NISAを使っていった方が良いかもね!!
どっちが得か？新NISAとiDeCoの比較
新NISAとiDeCoは、それぞれ異なる特徴を持つため、自分のライフスタイルや資産形成の目的に応じて選ぶことが大切です。以下の表で詳しく比較してみましょう。
| 比較項目 | 新NISA | iDeCo |
|---|---|---|
| 非課税対象 | 運用益 | 掛金＋運用益 |
| 引き出し自由度 | いつでも可能 | 60歳まで不可 |
| 所得控除 | なし | 掛金が全額控除 |
| 投資対象 | 株式・投資信託など幅広い | 一定の投資信託や定期預金 |
| 向いている人 | 柔軟に資産を運用したい人 | 老後資金をしっかり貯めたい人 |
| 投資上限 | 年間最大360万円 | 年間最大81.6万円（職業による） |
| 税制優遇の種類 | 運用益が非課税 | 掛金の所得控除＋運用益の非課税 |
新NISAとiDeCoの併用は可能？おすすめの活用法
新NISAとiDeCoは、併用することでより効率的に資産形成ができます。
例えば、
- 短期・中期の資産形成には新NISAを活用し、流動性を確保する
- 老後資金の準備にはiDeCoを活用し、税制優遇を最大限利用する
具体的な活用法としては、
- 若いうちは新NISAをメインに資産運用し、余裕資金ができたらiDeCoも活用する
- 収入が高く税負担が大きい人は、iDeCoの所得控除を活用して節税効果を狙う
- すでに一定の貯蓄があり、老後資産を確実に増やしたい場合はiDeCoを中心に活用する
このように、新NISAとiDeCoをうまく使い分けることで、
それぞれのメリットを最大限活かすことができます。
まとめ：皆はどちらにするか決まったかな？
新NISAとiDeCoは、それぞれ異なるメリットがあります。
柔軟に資産を運用したいなら新NISA、
税制優遇を最大限活用して老後資金を貯めたいならiDeCoが適しています。
また、これらを併用することで、より効率的な資産形成が可能になります。
どちらが自分に適しているのか、ライフプランや資産形成の目的を考えながら選びましょう。賢く投資を行い、将来に備えて安心できる資産を築いていきましょう！
最後に!!：初心者はまず新NISAからやって!!
あさお個人的な意見としては、
投資初心者ほど資金を60歳まで引き出せないiDeCoではなく
何かあった際にいつでも資金引き出し可能な
新NISAをやってほしい!!
今後皆さんの人生がどうなるかわかりません、ご自身やご両親、お子さんなどの病気や介護、受験費用に物価高や結婚式、マイホームの購入等
急な出費が必要なタイミングがあると思います
この記事を読んでいる皆さんには何かあった際にお金に困って欲しくはありません
初心者はまず新NISAから初めて投資をしながら本やYouTube等で投資の勉強をし余剰資金ができてiDeCoの仕組みをしっかり理解できてからiDeCoを取り入れる様にしましょう!!
おでは、とりあえず新NISAからやれば良いのね!!
そうだね!!まずは新NISAから始めてみよう!!
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